Orión Financiero

Divulgaciones de la cuenta

Introducción

Encontrará información útil y avisos legales adjuntos. No todas las secciones se aplican a su cuenta, así que lea atentamente y no dude en contactarnos si tiene alguna pregunta. Puede encontrar la versión más actualizada en www.OrionFCU.com.

Definiciones

Definiciones

Las siguientes definiciones se aplican a todas las secciones de estas Divulgaciones de Cuenta.

“ Orion Financial ” significa Orion Federal Credit Union dba Orion Financial.

“ Nosotros ” y los pronombres relacionados significan Orion Financial.

“ Usted ” y los pronombres relacionados significan cualquier propietario de una cuenta de Orion Financial, además de cualquier persona autorizada a realizar cualquier negocio en una cuenta.

“ Acuerdo de cuenta ” significa la recopilación de todos sus acuerdos escritos con Orion Financial, que incluye, entre otros, sus solicitudes, pagarés y los documentos titulados “Divulgaciones de la cuenta”, “Lo que necesita saber sobre sobregiros y cargos por sobregiro” y “Acuerdo de banca digital”.

“ ACH ” se refiere a un Débito o Crédito realizado a través de una Cámara de Compensación Automatizada (ACH), un sistema para realizar ciertas transacciones electrónicamente utilizando únicamente el número de ruta de una institución financiera y el número de cuenta del beneficiario. Algunos ejemplos incluyen el depósito directo de nóminas, ciertos pagos automáticos de facturas y los pagos realizados a través del servicio "Pagar una Factura" de Orion Financial, disponible a través de la Banca Digital, que no se realizan mediante el envío de un cheque por correo.

“ ATM ” significa cajero automático.

" Día Hábil " se refiere a cualquier día laborable en que la Reserva Federal y al menos una sucursal de Orion Financial estén abiertas. Consulte OrionFCU.com para consultar el horario de atención y los cierres en días festivos.

“ Tarjeta ” significa su tarjeta de débito o tarjeta ATM;

“ Código ” significa su PIN asociado con su tarjeta de débito o ATM, los números impresos en su tarjeta de débito o ATM, los datos codificados en la banda magnética o chip de su Tarjeta, su PIN asociado con la banca telefónica, su número de cuenta corriente combinado con nuestro número de ruta y sus credenciales de inicio de sesión para la Banca Digital como se describe completamente en el Acuerdo de Banca Digital.

“ Informe del consumidor ” tiene el mismo significado que en la Ley de informes crediticios justos, que se encuentra en la Sección 1681A(d) del Título 15 del Código de los Estados Unidos.

“ Crédito ” significa cualquier acción que aumente o intente aumentar el saldo de su cuenta, como por ejemplo:

• haciendo un deposito,
• recibir un reembolso por una compra con tarjeta de débito,
• recibir un crédito ACH, como una nómina con depósito directo,
• recibir dividendos u otros créditos en cuenta de Orion Financial, o
• la reversión de un cargo u otro débito anterior.

“ Débito ” significa cualquier acción que reduzca o intente reducir el saldo de su cuenta, como por ejemplo:

• escribiendo un cheque,
• realizar una compra con tarjeta de débito,
• hacer un retiro,
• autorizando un débito ACH,
• incurrir en una tarifa, o
• la reversión de un depósito u otro crédito anterior.

“ EFT ” significa cualquier crédito o débito permitido en su cuenta de Orion Financial que se inicie a través de una terminal electrónica, teléfono o computadora (transferencias bancarias excluidas), como se define más particularmente en el Reglamento E de CFPB (12 CFR 1005).

" Artículo " se refiere a un Crédito o Débito. Si se realizan varios intentos de debitar su cuenta utilizando la misma supuesta autorización, cada intento se considera un "Artículo".

“ Solicitud de Membresía ” se refiere a la solicitud que identifica la estructura de propiedad de su cuenta. Su cuenta se rige por la Solicitud de Membresía completada más recientemente por usted tras nuestra aceptación final.

“ Beneficiario ” significa la persona o entidad que es la receptora de un cheque, compra con tarjeta de débito, débito ACH u otro artículo de su cuenta a otra persona.

“ PIN ” significa su número de identificación personal correspondiente.

" Artículo Impago " se refiere a un artículo que Orion Financial devolvió a la persona que intentó devolverlo sin pagarlo. Esto generalmente ocurre porque su cuenta no tiene fondos suficientes (denominado "NSF"), pero puede deberse a otras razones.

Otros términos pueden definirse a continuación.

Términos y condiciones

Información importante sobre los procedimientos para abrir una nueva cuenta

Para ayudar al gobierno a combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero, la ley federal exige que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren la información que identifica a cada persona que abre una cuenta. Esto significa que, al abrir una cuenta, le solicitaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permita identificarlo. También podríamos solicitarle su licencia de conducir u otros documentos de identificación.

Acuerdo

Este documento, junto con cualquier otro documento que constituya su Acuerdo de Cuenta, establece las normas que rigen sus cuentas con nosotros. Léalo atentamente. Si firma la tarjeta de firma, abre o mantiene una cuenta con nosotros, acepta estas normas. Recibirá una lista separada de tasas, saldos elegibles y cargos si no están incluidos en este documento. Si tiene alguna pregunta, llámenos. Este acuerdo está sujeto a las leyes federales y estatales aplicables (excepto en la medida en que su Acuerdo de Cuenta pueda modificar, y de hecho lo hace, dichas normas o leyes). Sin embargo, el conjunto de leyes estatales y federales que rigen nuestra relación con usted es demasiado extenso y complejo para reproducirlo aquí. El propósito de este documento es:

• resumir algunas leyes que se aplican a las transacciones comunes;
• establecer reglas para regular transacciones o eventos que la ley no regula;
• establecer reglas para ciertas transacciones o eventos que la ley regula pero permite variación por acuerdo; y
• brindarle información sobre algunas de nuestras políticas a las que puede tener derecho o en las que puede estar interesado.

Si alguna disposición de este documento se considera inaplicable según sus términos, las demás disposiciones seguirán vigentes. Podemos permitir algunas variaciones de nuestro acuerdo estándar, pero debemos aceptar cualquier modificación por escrito, ya sea en la tarjeta de firma de su cuenta o en otro documento.

Los encabezados de este documento se incluyen únicamente a modo de referencia y no rigen la interpretación de las disposiciones. Salvo que ello sea incoherente, las palabras y frases utilizadas en este documento deben interpretarse de forma que el singular incluya el plural y el plural incluya el singular.

Estatutos y Cartas Constitutivas

Nuestros estatutos y acta constitutiva, que podemos modificar periódicamente, establecen las normas básicas sobre las políticas y operaciones de nuestra cooperativa de crédito que afectan a su cuenta y membresía. Puede obtener una copia de los estatutos y acta constitutiva si la solicita por un precio razonable por página. Usted se compromete a cumplir con los términos de los estatutos y acta constitutiva que se apliquen a los socios. Al abrir su cuenta, el titular principal debe ser socio de Orion Financial, según se indica en nuestros estatutos.

Registros de cuenta

A menos que hayamos acordado lo contrario por escrito, usted no tiene derecho a recibir ningún Artículo original después de haberlo pagado, aunque puede solicitar que le enviemos una copia de un Artículo.

Responsabilidad

Usted acepta, en su nombre (y en el de la persona o entidad que representa si firma como representante de otra), los términos de la totalidad de su Acuerdo de Cuenta. Nos autoriza a deducir cualquier cargo del Cuadro de Tarifas directamente del saldo de la cuenta según se devengue. Pagará cualquier cargo adicional razonable por los servicios que solicite que no estén cubiertos por este acuerdo. Cada uno de ustedes también acepta ser solidariamente (individualmente) responsable de cualquier déficit en la cuenta resultante de cargos o sobregiros, ya sea causados ​​por usted o por otra persona con acceso a esta cuenta. Esta responsabilidad vence de inmediato y puede deducirse directamente del saldo de la cuenta siempre que haya fondos suficientes disponibles. No tiene derecho a diferir el pago de esta responsabilidad y es responsable independientemente de si firmó el instrumento o se benefició del cargo o sobregiro. Usted acepta pagar todos los costos y gastos razonables incurridos en el cobro de todos los montos adeudados en cualquiera de sus cuentas con nosotros. Los costos de cobro son todos los costos de cobro del monto que adeuda en cualquier cuenta, incluyendo las costas judiciales y los honorarios razonables de abogados.

Depósitos

Solo otorgaremos un crédito provisional hasta que se concrete el cobro de cualquier artículo que no sea efectivo y que aceptemos como depósito (incluidos los artículos girados a nuestra cuenta). El crédito efectivo por depósitos o pagos en moneda extranjera se calculará al tipo de cambio vigente en el momento del cobro final en dólares estadounidenses. No nos responsabilizamos de las transacciones realizadas por correo o depósito externo hasta que las registremos. Trataremos y registraremos todas las transacciones recibidas después de nuestra hora límite diaria en un Día Hábil, o en un día en que no estemos abiertos al público, como si se hubieran iniciado el siguiente Día Hábil.

Retiros

A menos que se indique claramente lo contrario en los registros de la cuenta, cualquiera de ustedes, actuando solo, que firme en el espacio designado para firmas en la tarjeta de firmas, podrá retirar o transferir la totalidad o parte del saldo de la cuenta en cualquier momento. Cada uno de ustedes (hasta que recibamos una notificación por escrito en contrario) autoriza a las demás personas que firman la tarjeta de firmas a endosar cualquier artículo pagadero a su nombre, su orden de depósito en esta cuenta o cualquier otra transacción con nosotros. Podremos cargar un cheque a su cuenta incluso si el pago se realizó antes de la fecha del cheque, a menos que hayamos recibido una notificación por escrito de la posfecha con tiempo suficiente para tener una oportunidad razonable de actuar. Podremos rechazar cualquier solicitud de retiro o transferencia que realice en formularios no aprobados por nosotros, por cualquier método que no permitamos específicamente, que sea mayor en número que la frecuencia permitida o que sea por un monto mayor o menor que las limitaciones de retiro. Incluso si atendemos una solicitud no conforme, podremos considerar el abuso continuado de las limitaciones establecidas (si las hubiera) como su acto de cerrar la cuenta. Utilizaremos la fecha en que completemos la transacción (en lugar de la fecha en que la inicie) para aplicar las limitaciones de frecuencia. El hecho de que podamos aceptar solicitudes de retiro que sobregiren el saldo disponible de la cuenta no nos obliga a hacerlo posteriormente. Consulte la política de disponibilidad de fondos para obtener información sobre cuándo puede retirar los fondos que deposita. Para las cuentas a las que no se aplica nuestra política de disponibilidad de fondos, puede preguntarnos al realizar un depósito cuándo estarán disponibles esos fondos para su retiro.

Propiedad y control de la cuenta y designación del beneficiario

Estas reglas se aplican a esta cuenta según la forma de titularidad y la designación de beneficiarios, si la hubiera, especificada en los registros de la cuenta. Nos reservamos el derecho a rechazar ciertas formas de titularidad en cualquiera o todas nuestras cuentas. No garantizamos la idoneidad ni el efecto de la titularidad ni de la designación de beneficiarios, salvo que determinen a quién pagamos los fondos de la cuenta. Usted acepta concedernos un plazo razonable para realizar los cambios en su cuenta.

Cuenta individual

Una cuenta individual es propiedad de una sola persona. Los titulares de cuentas individuales pueden designar beneficiarios, añadir un poder notarial o añadir un cotitular de cuenta, según lo dispuesto en este documento.

Cuentas conjuntas

Una cuenta conjunta es propiedad de más de una persona. Cada titular tiene control total sobre todos los fondos y las acciones relacionadas con ella, incluyendo el retiro y el cierre de la cuenta, sin necesidad de confirmación de ningún otro titular. Si recibimos instrucciones contradictorias de los titulares de la cuenta conjunta, o si surge una disputa entre ellos, podremos restringir o cancelar la cuenta y solicitar una orden judicial para determinar la titularidad de los fondos.

Los titulares de cuentas conjuntas tienen derecho de supervivencia, es decir, tras la muerte de uno de los titulares de cuentas conjuntas, la propiedad de la cuenta pasa directamente a todos los titulares de cuentas sobrevivientes en partes iguales.

Cada titular de una cuenta conjunta es solidariamente responsable de cualquier acción realizada en la cuenta, independientemente de quién la haya causado o se haya beneficiado de ella. Si Orion Financial tiene derecho al reembolso de deudas o similares

derecho a retirar los fondos de un titular de cuenta conjunta, podemos ejercer ese derecho contra los fondos en la cuenta conjunta, independientemente de qué titular de la cuenta conjunta haya depositado los fondos.

Poder notarial (POA)

Un poder notarial crea una relación fiduciaria entre la parte otorgante y el apoderado designado en el poder notarial. Dependiendo del texto del poder notarial, el apoderado tendrá diversas facultades para realizar ciertas acciones en nombre de la parte otorgante, como tomar decisiones sobre atención médica o comprar ciertas propiedades. Sin embargo, nadie está obligado a aceptar un poder notarial como medio válido para realizar negocios. Los poderes notariales generales varían considerablemente y a menudo tergiversan los poderes que se otorgan. Por ello, los poderes notariales generales tienen un alto riesgo de malinterpretación y fraude. Para proteger a nuestros miembros, Orion Financial solo acepta poderes notariales bajo ciertas normas. Para obtener más información, visite una sucursal de Orion Financial o visite www.OrionFCU.com.

Usted acepta que Orion Financial puede aceptar instrucciones de su representante de POA para agregar, eliminar o cambiar beneficiarios o cotitulares de POD, incluyendo la designación del propio representante de POA como beneficiario o titular de POD, sin importar las restricciones sobre donaciones u otras establecidas en el documento de POA. Si su representante de POA excede sus facultades según el documento de POA o la ley que lo rige, todos los titulares de su cuenta aceptan eximir de responsabilidad a Orion Financial por aceptar las instrucciones del representante y indemnizar a Orion Financial por cualquier pérdida que suframos como resultado de ello.

Si otorga un poder notarial a varias personas (denominadas "apoderados"), acepta que cada uno de ellos pueda dar instrucciones individuales respecto a la cuenta, incluyendo la retirada de fondos, sin la firma ni otra verificación de los demás apoderados. Al abrir o mantener esta cuenta, usted acepta eximir de responsabilidad a Orion Financial por aceptar instrucciones de cualquier apoderado y se compromete a indemnizar a Orion Financial por cualquier pérdida que sufra por aceptar dichas instrucciones.

Si solicita acceso a una cuenta como apoderado, acepta regirse por los términos de este Acuerdo de Cuenta. Entiende que el único recurso en caso de pérdida derivada del incumplimiento de las obligaciones fiduciarias de un cofiduciario es contra dicho cofiduciario y su fianza emitida por un tercero (si corresponde). Si existen apoderados adicionales, acepta eximir de responsabilidad a Orion Financial por aceptar instrucciones de cualquiera de ellos y se compromete a indemnizar a Orion Financial por cualquier pérdida incurrida por aceptar dichas instrucciones.

Esta sección no se limitará ni alterará al proporcionar a Orion Financial un documento que indique que sus apoderados solo pueden actuar en forma conjunta o que omita la disposición explícita de que sus apoderados pueden actuar de manera independiente o solidaria.

Firmante autorizado adicional

Según la ley de Tennessee, un firmante autorizado adicional se define como un poder notarial (POA). Para que los POA se apliquen de forma uniforme, Orion Financial ya no acepta firmantes autorizados adicionales. Puede seguir los procedimientos para los POA si desea otorgarle a alguien el poder para realizar negocios en Orion Financial en su nombre. Los firmantes autorizados previamente otorgados permanecerán vigentes hasta nuevo aviso.

Cuentas fiduciarias revocables

Si usted es fideicomisario de un fideicomiso revocable, puede presentar los documentos del fideicomiso y abrir cuentas a nombre del mismo. Orion no asume ninguna obligación de revisar el fideicomiso ni de supervisar las transacciones para garantizar que se realicen de conformidad con el fideicomiso o la legislación aplicable. Pueden aplicarse otras restricciones.

Designación de beneficiario para cuentas pagaderas por fallecimiento

Los titulares de cuentas individuales o conjuntas pueden designar beneficiarios pagaderos al fallecimiento (POD). Si se designan beneficiarios POD, Orion Financial podrá desembolsar los fondos a partes iguales entre los beneficiarios POD supervivientes tras el fallecimiento del último titular superviviente y una vez desembolsados ​​los importes adeudados a otras partes. En ciertos casos, Orion Financial podrá utilizar otros métodos de desembolso permitidos por la legislación de Tennessee.

Ningún cambio en la designación de un beneficiario de POD será válido a menos que se firme en un formulario y de la manera prescrita por Orion Financial. Cada titular de una cuenta autoriza a cualquier otro titular a firmar dicho formulario para agregar, cambiar o eliminar beneficiarios de POD en nombre de todos los titulares.

Detener pagos

Debe emitir cualquier orden de suspensión de pago según lo exija la ley y debemos recibirla a tiempo para tener una oportunidad razonable de ejecutarla antes de la fecha límite de suspensión de pago. Para que sea efectiva, su orden de suspensión de pago debe identificar con precisión el número, la fecha y el importe del artículo, así como el beneficiario.

Puede suspender el pago de cualquier instrumento girado a su cuenta, ya sea que lo firme o no, si tiene igual o mayor derecho a retirar fondos de esta cuenta que la persona que lo firmó. La solicitud de suspensión de pago solo podrá ser anulada por la persona que la inició.

Nuestra hora límite para suspender el pago es una hora después de la apertura del siguiente día hábil bancario posterior al día hábil bancario en que recibimos el artículo. La ley establece limitaciones adicionales a nuestra obligación de suspender el pago (por ejemplo, si pagamos el artículo en efectivo o lo certificamos).

Enmiendas y terminación

Podemos modificar nuestros estatutos y este contrato en cualquier momento añadiendo, eliminando o modificando cualquier término, cláusula, palabra o sintaxis, ya sea parcial o totalmente, independientemente de si el tema de dicho cambio figura en su contrato original. Las normas que rigen los cambios en las tarifas se proporcionan por separado. Para otros cambios que requieran notificación por ley, le notificaremos con una antelación razonable por escrito o por cualquier otro medio permitido por la ley. Debe mantenernos informados de su dirección actual en todo momento. Cualquier notificación nuestra a cualquiera de ustedes se considerará notificación a todos.

La membresía está sujeta a aprobación en la reunión de la junta directiva posterior al mes calendario en que la solicite. Podemos cerrar esta cuenta si su membresía no se aprueba o si se cancela por cualquier otro motivo. A nuestra discreción, podemos suspender sus derechos a los servicios

si viola los términos de su Acuerdo de Cuenta o abusa de personas, propiedades o servicios relacionados con el negocio de Orion Financial.

Declaraciones

Debe examinar su estado de cuenta con la debida prontitud. Si descubre (o razonablemente debería haber descubierto) firmas no autorizadas, alteraciones, importes de pago incorrectos o depósitos faltantes o incorrectamente acreditados, debe notificarnos de inmediato los hechos pertinentes. Entre usted y nosotros, si no cumple con cualquiera de estas obligaciones, deberá asumir la pérdida, a menos que demuestre que no pagamos el artículo de buena fe. La pérdida podría afectar no solo a los artículos del estado de cuenta, sino también a otros artículos con firmas no autorizadas o alteraciones realizadas por el mismo infractor.

Usted acepta que el tiempo que tiene para examinar su estado de cuenta e informarnos dependerá de las circunstancias, pero no excederá, en ningún caso, un total de 30 días desde que el estado de cuenta se envía por primera vez o se pone a su disposición.

Además, acepta que si no informa sobre firmas no autorizadas, alteraciones, falsificaciones, importes de pago incorrectos, depósitos faltantes o incorrectamente acreditados, o cualquier otro error en su cuenta dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que le enviemos o publiquemos el estado de cuenta, no podrá presentar una reclamación contra nosotros por ningún concepto incluido en dicho estado de cuenta, y, entre usted y nosotros, la pérdida será completamente suya. Esta limitación de 60 días se aplica independientemente de si actuamos de buena fe. La limitación de este párrafo se suma a la contenida en el primer párrafo de esta sección.

Transferencia de propiedad

Esta cuenta no podrá ser transferida ni cedida sin nuestro consentimiento previo por escrito.

Depósitos directos

Leyendas restrictivas

No estamos obligados a respetar ninguna restricción en los cheques que emita, a menos que la hayamos acordado por escrito. Ejemplos de restricciones son «debe presentarse dentro de 90 días» o «no válido por más de $1,000.00»

Promesas

A menos que acordemos lo contrario por escrito, cada titular de esta cuenta podrá pignorar la totalidad o parte de los fondos para cualquier fin que acordamos. Cualquier pignoración de esta cuenta deberá ser satisfecha previamente antes de que los derechos de cualquier titular o beneficiario superviviente de la cuenta se hagan efectivos.

Transferencias bancarias

Este acuerdo está sujeto a las leyes basadas en el Artículo 4A del Código Comercial Uniforme - Transferencias de Fondos, incluyendo el Reglamento J de la Reserva Federal y el Título 47, Capítulo 4A del Código de Tennessee. Si usted origina una transferencia de fondos para la que se utiliza Fedwire e identifica por nombre y número a una institución financiera beneficiaria, una institución financiera intermediaria o un beneficiario, nosotros y toda institución financiera receptora o beneficiaria podremos basarnos en el número de identificación para realizar el pago. Podremos basarnos en el número incluso si identifica a una institución financiera, persona o cuenta distinta a la nombrada. Usted acepta regirse por las normas de la asociación de cámaras de compensación automatizadas. Estas normas establecen, entre otras cosas, que los pagos que se le realicen o que usted origine son provisionales hasta que se realice la liquidación final a través de un Banco de la Reserva Federal o se realice el pago de otro modo, según lo dispuesto en el Artículo 4A-403(a) del Código Comercial Uniforme. Si no recibimos dicho pago, tendremos derecho a un reembolso por el importe abonado en su cuenta y no se considerará que la parte que originó dicho pago ha pagado el importe abonado. Si recibimos un crédito en una cuenta que usted tiene con nosotros mediante transferencia bancaria o ACH, no estamos obligados a darle ningún aviso sobre la orden de pago o el crédito.

Procedimientos de Seguridad: Todas las solicitudes de transferencia bancaria deben iniciarse en persona, por teléfono, fax o a través de la Banca Digital, según se define en el Acuerdo de Banca Digital. Orion Financial realiza verificaciones adicionales para todas las solicitudes de transferencia bancaria que no se inicien en persona. Dichas verificaciones pueden incluir, entre otras, la verificación de la información específica de su cuenta en su perfil de miembro, que se encuentra en nuestros registros. Además, Orion Financial realiza verificaciones de devolución de llamada para todas las solicitudes de transferencia bancaria que no se inicien en persona. Las verificaciones de devolución de llamada se realizan a uno o más números de teléfono que figuran en nuestros registros, asociados a su perfil de miembro, con una antelación mínima de treinta (30) días a la solicitud de transferencia bancaria. El titular de la cuenta debe responder a dicha devolución de llamada y confirmar la solicitud a Orion Financial. Sin dicha verificación, Orion Financial no completará la solicitud de transferencia bancaria. El uso de la Banca Digital se rige por los términos y condiciones adicionales del Acuerdo de Banca Digital, que debe aceptar antes de utilizar la Banca Digital.

Firmas facsímiles

Usted nos autoriza a cobrarle, en cualquier momento, todos los cheques, giros u otras órdenes de pago de dinero que se giren contra nosotros, independientemente de quién o por qué medio se hayan colocado las firmas facsímiles, siempre que se asemejen a la muestra de firma facsímil presentada ante nosotros y contengan la cantidad de firmas requerida para este propósito.

Suspensión de servicios

Si abusa del personal o de los miembros de Orion Financial, nos causa una pérdida o daña de otra manera a Orion Financial, podemos suspender sus servicios de una manera que evite daños mayores.

Informes de crédito

Podemos reportar información sobre su cuenta a las agencias de crédito. Los pagos atrasados, los pagos no realizados u otros incumplimientos en su cuenta podrían reflejarse en sus informes de crédito.

Autorización de Consumer Reports

Al solicitar o mantener un producto o servicio con Orion Financial, usted autoriza a Orion Financial a obtener y utilizar informes del consumidor sobre usted para revisar sus solicitudes, revisar los productos o servicios que mantiene o analizar sus necesidades financieras y comercializarle otros productos y servicios (“Autorización de informe del consumidor”).

Elección de la ley

Todas sus acciones, depósitos, productos y servicios bajo su Acuerdo de cuenta se consideran propiedad de Tennessee y se rigen por la ley de Tennessee (a menos que se aplique la ley federal) sin tener en cuenta sus principios de conflicto de leyes.

Limitación de las reclamaciones de recuperación

Cualquier elección de arbitraje, reclamación, acción o procedimiento por su parte para hacer cumplir cualquier término del presente documento o para obtener una indemnización por daños y perjuicios que le hayamos causado deberá iniciarse dentro del año siguiente al surgimiento de la causa de la acción ("Limitación de Reclamaciones"). Si la legislación estatal o federal aplicable no permite la reducción contractual del plazo para presentar un arbitraje, reclamación, acción o procedimiento a un año, la Limitación de Reclamaciones se extenderá al plazo más breve permitido por la legislación aplicable. Esta Limitación de Reclamaciones se suma, y ​​no sustituye, a su obligación de examinar su estado de cuenta con la debida prontitud y al plazo de 60 días correspondiente que se indica en la sección "Estados de Cuenta" de su Acuerdo de Cuenta.

Cuentas fiduciarias

Esta sección se aplica si su Solicitud de Membresía u otra documentación indica que la cuenta es uno de los siguientes tipos de cuenta, denominados colectivamente “Cuentas Fiduciarias”:

• Confianza
• Curatela
• Tutela
• Representante del Seguro Social Beneficiario
• Fiduciario de VA
• Bienes
• UTMA

Respectivamente, su firma en la Solicitud de Membresía y cualquier instrucción a Orion Financial con respecto a la Cuenta Fiduciaria será como “Fideicomisario”, “Conservador”, “Tutor”, “Representante del Beneficiario”, “Fiduciario VA” o “Custodio” (dependiendo del tipo de Patrimonio), “Administrador” o “Ejecutor” (colectivamente, “fiduciarios”).

Si se selecciona una Cuenta Fiduciaria, se aplicarán los siguientes términos:

Documentación. Debe proporcionar la documentación adecuada para establecer la relación fiduciaria. Ejemplos de documentos necesarios:

• Confianza: Ya sea una certificación de confianza o el acuerdo de fideicomiso completo.
• Curaduría: Orden judicial que indica claramente la persona que es el curador de los bienes del tutelado (no el curador de la “persona”).
• Tutela: Orden judicial que nombra al tutor.
• Representante beneficiario o fiduciario de VA: carta de aprobación del beneficiario o fiduciario de la SSA o VA (no la solicitud enviada a la SSA o VA).
• Patrimonio: Cartas testamentarias o cartas de administración emitidas por un tribunal, o una declaración jurada de patrimonio pequeño debidamente completada.
• UTMA: Documentación de transferencia que designa al destinatario como custodio del menor bajo la UTMA TN.

Durante un período razonable tras la finalización de la Solicitud de Membresía y la apertura de la cuenta, Orion Financial se reserva el derecho de revisar la documentación y solicitar cambios o documentación adicional para garantizar que la cuenta se ajuste a la documentación proporcionada y a su propósito. Si Orion Financial, a su entera discreción, considera que la documentación es inadecuada, podrá tratar la cuenta como una cuenta personal de titularidad conjunta de los firmantes de la Solicitud de Membresía, cerrarla y devolver los fondos, o (en caso de conversión a una cuenta fiduciaria) considerar nula la Solicitud de Membresía actualizada y revertir la cuenta a su forma original según los términos vigentes antes de la presentación de la Solicitud de Membresía rechazada.

Título legal. El título legal de la Cuenta Fiduciaria se rige por la documentación más reciente aceptada por Orion Financial, no por nombres abreviados en los registros del sistema de Orion Financial.

Préstamos. No se otorgarán préstamos bajo Cuentas Fiduciarias, excepto en ciertos casos, a discreción exclusiva de Orion Financial, bajo Cuentas Fiduciarias, donde los otorgantes vivos y todos los fideicomisarios actuales firman un acuerdo de garantía.

IRA. Las IRA no pueden constituirse bajo cuentas fiduciarias.

Quién firma. La Solicitud de Membresía debe estar firmada por todas las personas nombradas como fiduciarios en activo, según la documentación más reciente aceptada por Orion Financial. Por ejemplo, si un documento de fideicomiso nombra a tres fiduciarios en activo, las tres personas deben firmar la Solicitud de Membresía.

Los POD son nulos. Cualquier designación de beneficiario POD que se intente para un fideicomiso, un representante del Seguro Social, un fiduciario del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) o una cuenta de sucesiones será nula. Cualquier designación de beneficiario POD realizada para una cuenta personal se anulará al convertir la cuenta en un fideicomiso.

Conversión a Cuenta Fiduciaria. Para convertir una cuenta personal existente en una Cuenta Fiduciaria, todas las personas vivas con acceso a la cuenta personal deben (a) en el caso de un Fideicomiso, ser otorgantes y Fideicomisarios actuales del Fideicomiso, o (b) en el caso de una Curatela o Tutela, ser el tutor, curador o curador. Como alternativa, una persona con acceso a la cuenta que no cumpla con estas condiciones puede solicitar su baja antes de la conversión. Si no se cumplen estas condiciones, se requerirá un nuevo número de cuenta. Al firmar la Solicitud de Membresía actualizada, que incluye el número de cuenta de la cuenta personal existente, usted solicita que los fondos se transfieran de la cuenta existente a la Cuenta Fiduciaria convertida, con el fin de establecer la transferencia o retitulación de los activos personales como activos de la Cuenta Fiduciaria. Orion Financial no se responsabiliza de la autoridad del fiduciario para convertir las cuentas existentes.

Un fiduciario no puede convertir una cuenta personal en una cuenta de beneficiario representante o cuenta fiduciaria de VA, cuenta UTMA, porque estas relaciones fiduciarias no permiten que el fiduciario tome el control de los activos existentes de la persona que representa; únicamente permiten la recepción de beneficios federales futuros o activos transferidos bajo requisitos legales específicos.

Cuentas UTMA. Según la Ley Uniforme de Transferencias a Menores de Tennessee (UTMA), los fondos de esta cuenta son propiedad del menor, y el custodio debe transferirle los bienes bajo custodia (o a su patrimonio) al finalizar la custodia. Antes de la finalización, solo el custodio puede realizar transacciones en la cuenta, y los fondos deben utilizarse exclusivamente para el beneficio del menor. Usted comprende y acepta que Orion Financial no podrá encargarse de rastrear, notificar ni hacer cumplir la finalización de la custodia, y es responsabilidad del custodio transferir o distribuir los bienes bajo custodia al menor (o a su patrimonio) tras la finalización.

Fiduciarios Múltiples. Si varias personas comparten responsabilidades fiduciarias, usted acepta que cada uno de ellos puede dar instrucciones individuales con respecto a la cuenta, incluyendo el retiro de todos los fondos, sin la firma ni otra verificación de los demás fiduciarios. Al abrir esta cuenta, usted acepta eximir de responsabilidad a Orion Financial por aceptar instrucciones de cualquier fiduciario y usted (individualmente y en nombre de las personas con las que tiene una obligación fiduciaria) acepta indemnizar a Orion Financial por cualquier pérdida incurrida por aceptar dichas instrucciones. Usted entiende que el único recurso contra un cofiduciario que haya incumplido sus obligaciones fiduciarias es contra dicho cofiduciario y su fianza emitida por un tercero (si corresponde). Esta disposición no se limitará ni modificará al proporcionar a Orion Financial un documento que indique que los fiduciarios solo pueden actuar conjuntamente o que omita la disposición explícita de que su apoderado puede actuar de forma independiente o solidaria.

Acuerdo. Usted acepta todos los términos del Acuerdo de Cuenta en su nombre como fiduciario y en nombre de las personas con quienes tiene una obligación fiduciaria.

Identificación. Orion Financial se reserva el derecho de exigir la identificación adecuada de todas las personas con cualquier derecho de propiedad o acceso a la cuenta, incluidos los derechos o intereses contingentes.

Sin sobregiros. Las cuentas fiduciarias no están protegidas contra sobregiros, excepto mediante transferencias desde cuentas vinculadas.

Fallecimiento de los fiduciarios. Tras el fallecimiento de todos los fiduciarios con acceso a la cuenta corriente, Orion Financial distribuirá los fondos a un nuevo fiduciario, presentando la documentación adecuada para acreditar su estatus.

Cambios en los fiduciarios. Cualquier cambio en los fiduciarios debe acreditarse debidamente con la documentación pertinente, que puede incluir un certificado de defunción, una carta de renuncia, documentación de incapacidad o una modificación de la documentación que dio origen a la relación fiduciaria. Usted autoriza a Orion Financial a retener todos los fondos hasta que se verifique razonablemente el cambio.

Solo depositario; Indemnización. Para todas las cuentas fiduciarias, Orion Financial actúa únicamente como depositario y proveedor de servicios bancarios, y no asume responsabilidades fiduciarias ni de asesoramiento con respecto a dichas cuentas. Usted entiende y acepta que Orion Financial no tiene la obligación de revisar, interpretar ni hacer cumplir los instrumentos rectores relacionados con una cuenta fiduciaria, ni de determinar si una transacción u otro acto está permitido, es coherente o cumple con dichos instrumentos rectores o con las obligaciones fiduciarias aplicables impuestas por dichos documentos o la ley. Orion Financial podrá ejecutar transacciones u otras acciones en una cuenta sin indagar sobre el propósito o la idoneidad de dicha actividad. En la máxima medida permitida por la ley aplicable, usted acepta indemnizar y eximir de responsabilidad a Orion Financial por reclamaciones, pérdidas, responsabilidades, costos y gastos (incluidos los honorarios razonables de abogados) que surjan o estén relacionados con (a) el establecimiento, la titularidad o el uso de una cuenta fiduciaria; (b) la confianza de Orion Financial en las instrucciones de personas autorizadas; o (c) disputas entre beneficiarios y cofiduciarios.

Certificación. Al firmar una Solicitud de Membresía para una Cuenta Fiduciaria, usted certifica que:

• Para las cuentas de sucesiones, (a) el difunto era miembro de Orion Financial cuando murió o (b) todos los beneficiarios y el albacea/administrador son miembros de Orion Financial
• Para las cuentas fiduciarias, todos los fideicomitentes o todos los beneficiarios son miembros de Orion Financial, o
• Para cuentas de curatela, tutela, representante beneficiario del Seguro Social o fiduciario de VA, el tutelado o beneficiario (según corresponda) es miembro de Orion Financial.

Comprensión del procesamiento de transacciones con tarjeta de débito

Al usar su tarjeta de débito, acepta los términos y condiciones impuestos por MasterCard, las redes de procesamiento que comunican las transacciones entre los beneficiarios y Orion Financial, y los beneficiarios donde usa su tarjeta. Estas normas generalmente escapan al control de Orion Financial.

Las transacciones con tarjeta de débito generalmente se procesan mediante dos métodos diferentes:

• Transacciones de mensaje único, donde el beneficiario comunica el importe del débito a Orion Financial solo una vez, con el importe final, y
• Transacciones de mensaje dual, donde el beneficiario primero envía un “mensaje de preautorización” a Orion Financial con un monto preliminar y luego envía un “mensaje de finalización de compra” con el monto final, que puede ser mayor, menor o igual que el “mensaje de preautorización”.

Es prácticamente imposible para usted o para Orion Financial determinar antes de la transacción si el beneficiario la procesará como "mensaje único" o "mensaje dual". (Antes, si usaba su PIN, se procesaba como "mensaje único" y, si no, como "mensaje dual", pero esto ya no es así)

Al usar su tarjeta de débito con un beneficiario, usted autoriza al beneficiario a debitar su cuenta de Orion Financial (consulte la sección "¿Cuánto ha autorizado al beneficiario a debitar?" a continuación) y autoriza a Orion Financial a pagarle. Si el beneficiario realiza una transacción de doble mensaje, Orion Financial no pagará el monto que usted autorizó de inmediato, sino que retendrá los fondos de su cuenta por el monto comunicado en el mensaje de preautorización (consulte a continuación la sección "Entendiendo los sobregiros y las comisiones por artículos no pagados" > "¿Cuánto de su saldo está 'disponible' para débito?" > "Retenciones de preautorización de la tarjeta de débito"). Una vez que el beneficiario envíe el mensaje de finalización de compra a Orion Financial, Orion Financial registrará el débito en su cuenta y le pagará al beneficiario el monto indicado por este como pago final. Esto reduce su saldo por el monto del mensaje de finalización de compra y se elimina la retención de preautorización de la tarjeta de débito correspondiente.

¿Cuánto ha autorizado usted al beneficiario a debitar?

En la mayoría de las transacciones, usted autoriza al beneficiario a debitar el importe final de la transacción. Sin embargo, existen situaciones comunes en las que puede autorizar al beneficiario a debitar un importe por adelantado (que se comunica a Orion Financial mediante un mensaje de preautorización y da lugar a una Retención de Preautorización de Tarjeta de Débito), que posteriormente se modifica a un importe mayor o menor:

• haciendo un deposito,
• Restaurantes y bares que permiten añadir propinas después de “pasar” la tarjeta.
• Hoteles y compañías de alquiler de automóviles, cuando usted les autoriza a retener sus fondos para cubrir gastos imprevistos.
• Surtidores de gasolina donde pasas tu tarjeta antes de que se conozca la cantidad de gasolina.

Otros tipos de beneficiarios también pueden hacer esto. Es su responsabilidad verificar con el beneficiario el monto que está autorizando antes de pasar su tarjeta.

Retrasos de tiempo

Muchos beneficiarios demoran el envío de los mensajes de finalización de compra dos días o más después de pasar la tarjeta y recibir el mensaje de preautorización. Orion Financial no tiene control sobre este retraso. Durante este retraso, su historial de transacciones y el saldo resultante no reflejarán el importe final de la transacción si este difiere del importe del mensaje de preautorización.

Pago de Transacciones

La aprobación de una transacción con tarjeta de débito de un beneficiario no implica necesariamente que disponga de fondos suficientes para cubrirla. Una razón por la que una transacción puede aprobarse es que el beneficiario envió un mensaje de preautorización por un importe mucho menor que el importe final de la transacción. En tales casos, Orion Financial generalmente debe pagar la solicitud de pago final, y usted debe reembolsar a Orion Financial si se produce un sobregiro en su cuenta

Entendiendo los cargos por sobregiros y artículos no pagados

Además de esta sección, consulte la información legal "Lo que necesita saber sobre sobregiros y comisiones por sobregiro", disponible en una sucursal o a través de la Banca Digital, tras iniciar sesión en un navegador y seleccionar "Protección contra sobregiros" en el menú "Opciones de usuario". Contiene información importante sobre nuestros programas de "Pago de cortesía" y "Protección contra sobregiros con débito", así como otros programas que pueden ayudarle a cubrir sus sobregiros.

Para comprender cuándo puede ocurrir un cargo por sobregiro o impago, le conviene comprender primero el saldo de su cuenta, la cantidad disponible para débito, el monto total de las retenciones de preautorización de la tarjeta de débito y las diversas acciones que modifican estos montos. Al comprender mejor estos procesos y utilizar las herramientas que le ofrecemos, podrá reducir o eliminar los cargos por sobregiro y impago en su cuenta

¿Cuál es tu “equilibrio”?

El saldo de su cuenta corriente o de cualquier otra cuenta de acciones es el importe total de todos los depósitos en su cuenta, menos los débitos. Diversos tipos de transacciones en su cuenta se realizan en más de un paso. En estos casos, su saldo solo se actualiza una vez que la transacción se registra en su cuenta, ya sea para aumentar o disminuir el saldo de su cuenta.

Su "saldo" refleja el importe sobre el cual se acumulan los dividendos, cuando corresponda, y es la cantidad de fondos que Orion Financial le adeuda una vez cumplidas todas las condiciones (o que usted le adeuda a Orion Financial, si su saldo es negativo). Su "saldo" a veces se denomina "saldo actual", "saldo total", "saldo real" o "saldo contable".

No todos los fondos reflejados en su “saldo” están disponibles para retiro en cualquier momento.

¿Cuánto de su saldo está “disponible” para Débito?

La cantidad de dinero en su cuenta que puede cubrir transacciones se denomina saldo disponible. El punto de partida para determinar el saldo disponible es el saldo descrito anteriormente. Sin embargo, este monto se reduce por diversos factores para determinar el saldo disponible, como se indica a continuación:

• Retención de cheques. Al depositar un cheque en su cuenta corriente, Orion Financial puede retener la totalidad o parte de los fondos durante un tiempo determinado, de acuerdo con la sección "Su capacidad para retirar fondos" de su Acuerdo de cuenta, según lo dispuesto en el Reglamento CC de la Reserva Federal. De igual manera, al depositar un cheque en una cuenta corriente, Orion Financial puede retener la totalidad o parte de los fondos; sin embargo, las cuentas corrientes no se rigen por el Reglamento CC, por lo que los tiempos de retención pueden ser mayores y los motivos de la retención pueden variar. Los fondos afectados por la retención de un cheque se excluirán de su saldo disponible hasta su vencimiento. Su saldo disponible no se ve afectado por si el cheque ha sido compensado por la cámara de compensación de la Reserva Federal, y el hecho de que un depósito de cheque esté disponible para retiro no garantiza que el cheque haya sido compensado ni que fuera legalmente válido.
• Requisitos de Saldo Mínimo. Su saldo disponible se reducirá según los requisitos de saldo mínimo establecidos en la sección "Veracidad en los Ahorros" de su Acuerdo de Cuenta.
• Retenciones de preautorización de tarjeta de débito. Su importe disponible se reducirá por cualquier retención de preautorización de tarjeta de débito, como se describe en la sección "Cómo procesar transacciones con tarjeta de débito" más arriba. Estas retenciones generalmente se eliminan después de que el beneficiario envíe un mensaje de finalización de compra y el débito se registre en su cuenta.
• Otras retenciones. Su importe "disponible" se reducirá por cualquier otra retención, como por ejemplo, en respuesta a un embargo judicial sobre su cuenta, cuando su cuenta esté en mora, en casos de sospecha de fraude o para garantizar que ciertos débitos tengan fondos suficientes cuando se contabilicen posteriormente.

Usted nos autoriza a colocar retenciones en su cuenta como se describe anteriormente.

¿Cómo puedes determinar tu “saldo” y el monto “disponible”?

Aunque Orion Financial ofrece muchas herramientas para ayudarle a controlar su saldo y su importe disponible, los servicios que se enumeran a continuación solo reflejan los elementos que Orion Financial conoce. Es posible que haya autorizado elementos que aún no han llegado a Orion Financial, como cuando ha emitido un cheque pero el beneficiario aún no lo ha depositado, o cuando ha autorizado a su compañía de servicios públicos a debitar su factura mensual pero la compañía aún no ha procesado la ACH. Para predecir mejor cómo cambiarán su saldo y su importe disponible con el tiempo, debe llevar un registro de:

• cada artículo que usted haya autorizado,
• cuando cada artículo haya sido liquidado en su cuenta, y
• cualquier retención aplicable y tiempos de retención.

Es importante que concilie sus registros con su estado de cuenta periódico para asegurarse de no haber cometido errores ni de que haya habido partidas no autorizadas. Tenga en cuenta que su estado de cuenta periódico muestra el "saldo" después de cada partida. Su estado de cuenta no registra los montos "disponibles".

Orion Financial ofrece los siguientes servicios gratuitos que muestran su “saldo” y el monto “disponible” tal como se refleja actualmente en los registros de Orion Financial:

• Banca digital a través de un navegador web o la aplicación móvil de Orion Financial (se requiere iniciar sesión).
• Banca de texto (inscríbase a través de la Banca digital; consulte la página de inscripción para obtener instrucciones; pueden aplicarse cargos por SMS de su operador de telefonía móvil).
• Sistema bancario automatizado por tonos de Orion Financial (se requiere iniciar sesión por tonos).
• Cajeros automáticos de Orion Financial (se requiere tarjeta de débito o ATM y PIN). (También puede consultar saldos en cajeros automáticos que no sean de Orion Financial, pero se aplicarán cargos)
• Llame a Member Connect al 901-385-5200 (consulte OrionFCU.com para conocer el horario).
• Visite cualquier sucursal de Orion Financial (consulte OrionFCU.com para conocer el horario).

Al utilizar estos servicios, es fundamental verificar si el monto en dólares reportado por Orion Financial corresponde a su "saldo", al monto "disponible" o a otra cantidad. Tenga en cuenta que la función "Saldos Rápidos", a la que se accede deslizando hacia la izquierda en la pantalla de inicio de la aplicación móvil de Orion Financial (requiere configuración), muestra el monto "disponible" en acciones, no su "saldo"

¿Cuándo se produce un “sobregiro”?

Un "sobregiro" ocurre cuando no tiene suficiente dinero disponible en su cuenta para cubrir una transacción al momento de su registro (no al autorizarse), pero la pagamos de todos modos. Pagamos los sobregiros a nuestra discreción a través de nuestros programas de "Pago de Cortesía" y "Protección contra Sobregiros de Débito", lo que significa que no garantizamos que siempre pagaremos cualquier tipo de transacción. Si no pagamos un sobregiro, sus intentos de débito generalmente serán rechazados o devueltos sin pagar, lo que puede resultar en un cargo de Orion Financial y un cargo de la persona a la que intentó pagar. Al autorizar un pago a alguien desde su cuenta de Orion Financial, ya sea mediante un cheque, usando su tarjeta de débito, autorizando una ACH o de cualquier otra manera, usted autoriza a Orion Financial a realizar dicho pago y acepta reembolsar a Orion Financial inmediatamente si el pago sobregira su cuenta.

Orion Financial generalmente establecerá un límite al sobregiro de su cuenta, acorde con los diversos parámetros de riesgo asociados. Orion Financial no suele revelarle este límite, ya que puede cambiar en cualquier momento sin previo aviso. Incluso si no lo ha excedido, un débito que genere un sobregiro en su cuenta podría ser rechazado o devuelto sin pagar, a discreción de Orion Financial. Orion Financial puede cambiar este límite en cualquier momento sin previo aviso. Orion Financial no suele revelar los parámetros de riesgo asociados a su cuenta para limitar el fraude y la manipulación de la misma.

Orion Financial solo paga sobregiros a través de nuestros programas de "Pago de Cortesía" y "Protección contra Sobregiros de Débito" como cortesía. Nunca confíe en Orion Financial para pagar un sobregiro. Emitir cheques o autorizar otros débitos sin fondos suficientes puede ser un delito.

¿Cuándo se cobra una tarifa por sobregiro?

Se cobran cargos por sobregiro siempre que el monto de un débito sea mayor que el monto “disponible” más el total de “retenciones de preautorización de tarjeta de débito”, ambos determinados inmediatamente antes de que el débito se registre en su cuenta.

No se cobrarán cargos por sobregiro con tarjeta de débito, a menos que haya suscrito el servicio de Protección contra Sobregiros de Orion Financial. Orion Financial generalmente no paga sobregiros con tarjeta de débito, a menos que haya suscrito este servicio, pero en ocasiones podría hacerlo debido a las normas de MasterCard. En ese caso, usted se compromete a reembolsar a Orion Financial inmediatamente.

¿Cuándo se cobra una tarifa por artículo no pagado?

Se cobra una tarifa por artículo no pagado cuando Orion Financial devuelve sin pagar un intento de débito con cheque o ACH. No se cobran tarifas por artículo no pagado por intentos de débito con tarjeta de débito.

¿Cómo se registran las transacciones en su cuenta?

La ley permite a Orion Financial pagar los débitos de su cuenta en cualquier orden. El orden de pago es importante si no hay suficiente saldo disponible en su cuenta para pagar todos los débitos presentados. No existe una política que sea favorable en todos los casos. Si paga primero los débitos más pequeños, podría tener menos cargos por sobregiro o impago, pero los débitos más grandes (y quizás los más importantes, como el alquiler o la hipoteca) podrían no pagarse.

Orion Financial paga los débitos de su cuenta en el orden descrito a continuación. El orden depende del tipo de débito, debido a las diferencias en la forma en que Orion Financial los recibe. Orion Financial no considera el importe del débito al determinar el orden de pago.

Orion Financial generalmente intenta seguir las siguientes pautas al pagar sus débitos. Sin embargo, Orion Financial no garantiza que podamos seguir estas pautas en todas las transacciones. Existen muchos factores que afectan el procesamiento de las transacciones, y por lo tanto, su orden de pago, que escapan al control de Orion Financial, como retrasos e interrupciones en el funcionamiento de las computadoras y el internet, cambios en las normas regulatorias y de red, errores en las transacciones cometidos por terceros, daños a la infraestructura causados ​​por desastres naturales u otros, y otros factores. Orion Financial puede cambiar o desviarse de estas pautas generales en cualquier momento y pagar las transacciones en cualquier orden permitido por la ley, sin previo aviso.

Directrices generales: Débitos procesados ​​casi instantáneamente

Los siguientes tipos de transacciones se registran en su cuenta individualmente, casi instantáneamente a medida que se reciben:

• Transacciones con tarjeta de débito,
• Transferencias bancarias digitales entre cuentas de Orion Financial (a menos que sean por ACH),
• Transacciones en un cajero de Orion Financial o a través del centro de llamadas Member Connect de Orion Financial (a menos que sea por ACH),
• Transacciones en un cajero automático, y
• Cheques girados contra su cuenta donde el beneficiario cobra o deposita los cheques en Orion Financial.

Recuerde que las transacciones con tarjeta de débito que se procesan como "transacciones de mensaje dual" se pagan cuando el beneficiario envía un "mensaje de finalización de compra", que puede ocurrir más de 2 días después de que usted pasó su tarjeta de débito (consulte la sección anterior "Cómo entender el procesamiento de transacciones con tarjeta de débito").

Directrices generales: controles

Los cheques girados contra su cuenta se reciben electrónicamente en archivos por lotes de la Reserva Federal varias veces al día. No se contabilizan en su cuenta inmediatamente después de su recepción, sino que se combinan en un archivo grande que se procesa después del cierre de nuestras sucursales cada día. Si se reciben más de un cheque en el mismo día, los cheques de archivos anteriores se contabilizan primero, y los del mismo archivo se contabilizan en el mismo orden en que la Reserva Federal los incluyó en el archivo. No se tienen en cuenta ni la fecha ni el número del cheque para determinar el orden de contabilización.

Directrices generales: Débitos ACH

Los débitos ACH de su cuenta de Orion Financial pueden ser iniciados por Orion Financial o por otra institución financiera, dependiendo de a quién autorizó y cómo realizó la autorización. Tenga en cuenta que el procesamiento ACH suele ser más rápido que el procesamiento de cheques, por lo que los débitos ACH pueden registrarse en su cuenta más rápido que los cheques.

Directrices generales: Débitos ACH iniciados por otra institución financiera

Esta sección analiza los débitos ACH de su cuenta de Orion Financial iniciados por otra institución financiera. Al igual que con los cheques, estos débitos ACH se reciben electrónicamente de la Reserva Federal en varios archivos al día. El procesamiento ACH difiere del procesamiento de cheques porque cada transacción ACH contiene un indicador que indica si debe pagarse el mismo día, al día siguiente o incluso más tarde. Este indicador influye en el orden en que se contabilizan los ACH, ya que un ACH recibido antes puede tener que pagarse un día o más tarde que un segundo ACH recibido posteriormente. Sin embargo, para que todos los ACH se paguen el mismo día, el orden en que Orion Financial los contabiliza es similar al de los cheques: los ACH de archivos anteriores se contabilizan primero, y los del mismo archivo se contabilizan en el mismo orden en que la Reserva Federal los incluyó en el archivo.

Directrices generales: Débitos ACH iniciados por Orion Financial

Esta sección describe los débitos ACH de su cuenta de Orion Financial iniciados por Orion Financial . Esto incluye los pagos realizados a través del servicio "Pagar una factura" de la Banca Digital de Orion Financial, que se pagan mediante ACH y no mediante cheque enviado por correo al beneficiario. Estos débitos ACH se procesan en distintos momentos del día, lo que permite procesarlos después de una hora límite, que depende del tipo de transacción. Consulte su Acuerdo de Banca Digital para obtener información adicional sobre el servicio "Pagar una factura".

Directrices generales: Otros débitos

Ocasionalmente, Orion Financial recibe otros tipos de órdenes de débito en su cuenta, como la recepción de un cheque en papel directamente de otra institución financiera o una carta solicitando una transferencia de fondos específica. El orden de registro de estas transacciones depende de la naturaleza de la solicitud y puede requerir revisión legal o seguimiento con la persona que solicita el pago. Por ello, el registro de estos otros tipos de débitos es impredecible y puede tardar más de un día.

¿Cómo puedes evitar cargos por sobregiro y artículos no pagados?

Las pautas generales de contabilización descritas anteriormente demuestran la complejidad de los pagos modernos. Sin embargo, existe una manera sencilla de evitar cargos por sobregiro y artículos no pagados: Nunca realice una transacción que pueda sobregirar su cuenta. Mantenga un registro de su saldo, de todas las transacciones y de los tiempos de retención correspondientes. Concilie este registro con su estado de cuenta periódico para garantizar la precisión. Si es posible, mantenga fondos adicionales en su cuenta para cubrir cualquier artículo olvidado. Si varias personas tienen acceso a su cuenta, comuníquese entre sí sobre las transacciones. Finalmente, tenga en cuenta que incluso si un cheque, ACH u otro artículo se devuelve sin pagar una vez, el beneficiario puede presentar la misma autorización de pago varias veces hasta que se pague, lo que podría generar cargos adicionales por artículos no pagados y sobregiros.

También puede ser útil monitorear sus cuentas a través de la Banca Digital, pero esto nunca tomará en cuenta los Débitos que usted haya autorizado pero que no hayan sido recibidos y procesados ​​por Orion Financial.

Orion Financial también describe otras maneras de evitar o limitar los cargos por sobregiro y artículos no pagados en la información titulada "Lo que necesita saber sobre sobregiros y cargos por sobregiro". Consulte dicha información para obtener más detalles

Arbitraje y renuncia a la acción colectiva

Usted y Orion Financial acuerdan intentar resolver informalmente cualquier disputa que surja de, afecte o esté relacionada con sus cuentas, incluyendo préstamos, o los productos, servicios o facilidades que Orion Financial ha anunciado, proporcionado, proporcionará o ha ofrecido proporcionarle, y/o cualquier aspecto de su relación con Orion Financial (en adelante, las "Reclamaciones"). Si no se logra un acuerdo informal, usted acepta que todas las Reclamaciones que se presenten, presenten o inicien después de la Fecha de Vigencia de los Nuevos Términos de esta sección de Arbitraje y Renuncia a Demandas Colectivas ("Acuerdo de Arbitraje"), incluso si las Reclamaciones surgen de, afectan o se relacionan con una conducta ocurrida antes de la Fecha de Vigencia de los Nuevos Términos, se resolverán, a elección suya o de Orion Financial, mediante arbitraje vinculante administrado por la Asociación Americana de Arbitraje ("AAA") de acuerdo con sus normas y procedimientos aplicables para disputas de consumidores ("Reglas"), ya sea que dichas Reclamaciones sean contractuales, extracontractuales, estatutarias o de otro tipo. Las Reglas pueden obtenerse gratuitamente en el sitio web de la AAA, www.adr.org, o puede solicitarse una copia en cualquier sucursal de Orion Financial. Tanto usted como Orion Financial pueden optar por resolver una Reclamación mediante arbitraje, incluso si una de las partes ya ha iniciado un litigio judicial en relación con la Reclamación, mediante: (a) una solicitud de arbitraje por escrito a la otra parte, (b) un arbitraje contra la otra parte, o (c) una solicitud para obligar al arbitraje. EN CONSECUENCIA, SI USTED O ORION FINANCIAL OPTAN POR RESOLVER UNA RECLAMACIÓN MEDIANTE ARBITRAJE, RENUNCIARÁN A SU DERECHO A ACUDIR A LOS TRIBUNALES PARA HACER VALER O DEFENDER SUS DERECHOS EN VIRTUD DE ESTE ACUERDO DE CUENTA. Este Acuerdo de Arbitraje se interpretará y aplicará de conformidad con la Ley Federal de Arbitraje, establecida en el Título 9 del Código de los Estados Unidos, en la máxima medida posible, sin perjuicio de cualquier ley estatal que establezca lo contrario, independientemente del origen o la naturaleza de las Reclamaciones en cuestión. Este Acuerdo de Arbitraje no le impide someter cualquier asunto relacionado con sus cuentas a revisión o consideración por parte de una agencia o entidad gubernamental federal, estatal o local, ni impedir que dicha agencia o entidad solicite reparación en su nombre.

Selección del Árbitro. Las Reclamaciones serán resueltas por un solo árbitro. El árbitro será seleccionado de conformidad con el Reglamento y deberá tener experiencia en los asuntos objeto de las Reclamaciones. En caso de conflicto entre el Reglamento y este Acuerdo de Arbitraje, este prevalecerá sobre el Reglamento en conflicto solo en la medida de la inconsistencia. Si AAA no está disponible para resolver las Reclamaciones, y si usted y Orion Financial no llegan a un acuerdo sobre un foro alternativo, podrán seleccionar un foro de arbitraje razonable para la resolución de las Reclamaciones.

Procedimientos de Arbitraje. El arbitraje se llevará a cabo en el Área Estadística Metropolitana más cercana a su residencia al momento de su inicio o en cualquier otro lugar que sea mutuamente aceptable para usted y Orion Financial. Cualquiera de las partes podrá optar por asistir a la audiencia por teléfono u otro método de telecomunicaciones, según lo permita el Reglamento. Cualquier reclamación o defensa que pueda presentarse ante un tribunal podrá presentarse en el arbitraje. El árbitro tendrá derecho a otorgar las mismas reparaciones que un tribunal, incluyendo cualquier tipo de medida cautelar que pudiera otorgar un tribunal. El descubrimiento de información no privilegiada estará disponible en la máxima medida permitida por el Reglamento. El laudo arbitral podrá presentarse como sentencia judicial. Salvo lo dispuesto en las leyes aplicables, el laudo arbitral no está sujeto a revisión judicial ni es apelable. Si los honorarios de presentación, administración y arbitraje que le impone la AAA ("Honorarios") superan las costas judiciales de una acción civil equivalente en un tribunal de jurisdicción competente para la Reclamación (según lo determine el árbitro), Orion Financial pagará el monto excedente. Si prevalece en el arbitraje, Orion Financial le reembolsará la parte de los Honorarios que pagó y pagará el saldo de los Honorarios aún adeudados. Usted será responsable de los honorarios de sus propios abogados, a menos que prevalezca en el arbitraje, en cuyo caso Orion Financial pagará sus honorarios razonables de abogado, por un monto que no exceda el mayor de los siguientes: (a) el 100 % de los daños monetarios que se le otorguen o (b) el monto de los honorarios de abogado permitidos por cualquier ley estatal o federal aplicable que sirva de base para los daños monetarios que se le otorguen, si la decisión hubiera sido emitida por un tribunal. El árbitro determinará el monto de los honorarios de abogado que se le otorguen, que puede ser inferior al límite anterior. Por el contrario, si Orion Financial prevalece, no tendrá que pagar los honorarios ni las costas de sus abogados, excepto la parte de los honorarios descrita anteriormente. Nada de lo dispuesto en este Acuerdo de Arbitraje impedirá que usted o Orion Financial soliciten a cualquier tribunal competente medidas provisionales de emergencia, como una orden de alejamiento temporal, una orden de protección temporal, un embargo o cualquier otra medida prejudicial.

Cualquier determinación sobre si este Acuerdo de Arbitraje es válido o ejecutable en parte o en su totalidad será realizada únicamente por el árbitro, incluyendo, sin limitación, cualquier cuestión relacionada con si un Reclamo está sujeto a arbitraje; siempre que, sin embargo, la ejecutabilidad de la Renuncia a la Acción Colectiva establecida a continuación sea determinada por el Tribunal.

Renuncia a Demandas Colectivas. Todo arbitraje de una reclamación se realizará de forma individual. Usted comprende y acepta que renuncia al derecho a participar como representante o miembro de una demanda colectiva en una demanda colectiva.

Divisibilidad. En caso de que la Renuncia a la Acción Colectiva de este Acuerdo de Arbitraje se considere inaplicable por cualquier motivo, el resto del presente Acuerdo de Arbitraje también lo será. Si alguna disposición de este Acuerdo de Arbitraje, salvo la Renuncia a la Acción Colectiva, se considera inaplicable, las disposiciones restantes se mantendrán plenamente aplicables.

Preguntas. Para más detalles o si tiene alguna pregunta, puede llamarnos o visitar una sucursal. Si tiene preguntas sobre los procedimientos de la AAA, consulte el sitio web de la AAA, www.adr.org , o llame a la AAA al (800) 778-7879.

Prestatarios cubiertos por la MLA

Para esta sección sobre Prestatarios Cubiertos de la MLA, los términos "Prestatario Cubierto" y "Crédito al Consumidor" tienen el mismo significado que en las regulaciones de la Ley de Préstamos Militares, que se encuentran en el Título 32 del Código de Regulaciones Federales (CFR), Parte 232. El Crédito al Consumidor no incluye todos los préstamos al consumo. Consulte con un abogado de JAG si tiene alguna inquietud sobre esta sección.

El Acuerdo de Arbitraje y la Limitación de Reclamaciones (descritos anteriormente) no surten efecto en ninguna disputa relacionada con la extensión del Crédito al Consumidor mientras usted sea Prestatario Cubierto. Si deja de ser Prestatario Cubierto, el Acuerdo de Arbitraje y la Limitación de Reclamaciones entrarán en vigor para el Crédito al Consumidor el día 31 posterior al último día en que fue Prestatario Cubierto, a menos que opte por no participar. El Acuerdo de Arbitraje y la Limitación de Reclamaciones se aplican a las disputas que no involucren la extensión del Crédito al Consumidor, independientemente de su condición de Prestatario Cubierto.

Para cancelar su suscripción, escríbanos a la dirección que figura a continuación o envíenos un mensaje seguro después de iniciar sesión en OrionFCU.com. Debe indicar "Elijo cancelar mi suscripción al Acuerdo de Arbitraje y la Limitación de Reclamaciones como antiguo Prestatario Cubierto por la MLA" o cualquier texto similar. Su cancelación no será efectiva a menos que recibamos su notificación antes de que el Acuerdo de Arbitraje y la Limitación de Reclamaciones entren en vigor. Su cancelación está sujeta a la verificación de su elegibilidad como Prestatario Cubierto de acuerdo con las regulaciones de la MLA. Si cancela su suscripción, no afectará los demás términos y condiciones de su Acuerdo de Cuenta ni su relación con Orion Financial.

Transferencias electrónicas de fondos (EFT)

Introducción

A continuación, se indican los tipos de transferencias electrónicas de fondos (EFT) que podemos gestionar, algunas de las cuales podrían no aplicarse a su cuenta. Lea atentamente esta información, ya que le informa sobre sus derechos y obligaciones en relación con las transacciones enumeradas. Esta información solo cubre su relación con Orion Financial. Es posible que existan otros términos, condiciones y tarifas exigidos por terceros con quienes realice transferencias electrónicas de fondos (EFT).

Responsabilidad de los miembros

Infórmenos DE INMEDIATO si cree que su Tarjeta o código se ha perdido o le han robado, o si cree que se ha realizado una transferencia electrónica de fondos sin su permiso utilizando la información de su cheque. Llamar por teléfono es la mejor manera de minimizar posibles pérdidas. Podría perder todo el dinero de su cuenta, además de su límite máximo de sobregiro. Si nos informa dentro de los 2 días hábiles siguientes a la pérdida o el robo de su Tarjeta o código, no podrá perder más de $50 si alguien usó su Tarjeta o código sin su permiso.

Si NO nos informa dentro de los 2 días hábiles posteriores a que se entere de la pérdida o el robo de su tarjeta o código, y podemos demostrar que podríamos haber impedido que alguien usara su tarjeta o código sin su permiso si nos lo hubiera informado, podría perder hasta $500.

Además, si su estado de cuenta muestra transferencias que no realizó, incluidas las realizadas con tarjeta, código u otros medios, infórmenos de inmediato. Si no nos informa dentro de los 60 días posteriores al envío del estado de cuenta, es posible que no recupere el dinero perdido después de ese plazo si podemos demostrar que podríamos haber evitado que alguien se llevara el dinero si nos lo hubiera notificado a tiempo. Si una buena razón (como un viaje largo o una hospitalización) le impidió informarnos, ampliaremos los plazos.

Contacto en caso de transferencia no autorizada

Si cree que su Tarjeta o código se han perdido o han sido robados, o si cree que se ha realizado una transferencia utilizando la información de su cheque sin su permiso, llámenos al número que aparece a continuación. (Si no puede llamar, escríbanos a la dirección que figura a continuación, a la atención de Servicios Electrónicos)

Tipos y limitaciones de EFT

Puede utilizar su Tarjeta o Código correspondiente para:

• transferir fondos entre sus cuentas de Orion Financial en un cajero automático o mediante banca telefónica de tonos,
• transferir fondos entre sus cuentas de Orion Financial y cuentas que no sean de Orion Financial a través de ACH,
• para realizar pagos a otros,
• recibir créditos de otros,
• para realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos, y
• para autorizar a un beneficiario a convertir su cheque en un cheque electrónico.

Limitaciones de la tarjeta de débito:

• 15 transacciones por día;
• $5,000 en compras por día;
• $1,020 en retiros de cajeros automáticos por día.

Limitaciones de la tarjeta ATM:

• 5 transacciones por día;
• $2,000 en compras con PIN por día;
• $410 en retiros de cajeros automáticos por día.

Los tipos y limitaciones adicionales de EFT se describen en el Acuerdo de Banca Digital, que debe aceptar antes de registrarse en la Banca Digital y realizar dichas transferencias. Es posible que se apliquen limitaciones adicionales a ciertos servicios que ofrecemos. Podemos renunciar a cualquiera de estas limitaciones a nuestra entera discreción. Podemos imponer limitaciones adicionales sin previo aviso por razones de seguridad. Todos los servicios de EFT están sujetos a disponibilidad. Es posible que un tercero no acepte su Tarjeta o Código para el tipo de EFT que desea y que le imponga cargos o limitaciones adicionales. Las limitaciones anteriores se suman a otras restricciones descritas en estas Divulgaciones de la Cuenta.

Honorarios

Las tarifas para transferencias electrónicas de fondos (EFT) se detallan en la Tabla de tarifas.

Conversión de divisas y transacciones internacionales

Al usar su tarjeta de débito en un comercio que liquida en una moneda distinta al dólar estadounidense, el cargo se convertirá al importe en dólares estadounidenses. El tipo de cambio utilizado para determinar el importe de la transacción en dólares estadounidenses es un tipo seleccionado por la red de pagos entre los disponibles en los mercados mayoristas de divisas para la fecha de procesamiento central correspondiente (que puede variar del tipo de cambio que recibe la propia red de pagos), o el tipo de cambio exigido por el gobierno en vigor para la fecha de procesamiento central correspondiente. El tipo de cambio vigente en la fecha de procesamiento puede ser diferente del vigente en la fecha de la transacción o la fecha de contabilización. La red de pagos puede cobrar una comisión por servicio internacional, independientemente de si se realiza una conversión de moneda.

Advertencia contra el uso ilegal

Acepta no utilizar su Tarjeta ni su Código para juegos de azar ilegales ni ningún otro fin ilegal. La exhibición del logotipo de una tarjeta de pago, por ejemplo, por parte de un comercio en línea, no implica necesariamente que las transacciones sean legales en todas las jurisdicciones donde se encuentre el titular de la tarjeta.

Reemplazo de tarjetas perdidas

Nos reservamos el derecho de rechazar su solicitud de una Tarjeta o Código de reemplazo por cualquier motivo no prohibido por la ley.

Confidencialidad

Revelaremos información a terceros sobre su cuenta o las transferencias que realice:

• cuando sea necesario para completar las transferencias;
• para verificar la existencia y condición de su cuenta para un tercero, como una agencia de crédito o un comerciante;
• para cumplir con órdenes de agencias gubernamentales o judiciales; o
• si nos da su permiso por escrito.

Transferencias de terminales

Puede obtener un recibo al realizar cualquier transferencia desde o hacia su cuenta mediante un cajero automático o terminal de punto de venta. Sin embargo, es posible que no reciba un recibo si el monto de la transferencia es de $15.00 o menos.

Créditos preautorizados

Si ha acordado que se realicen depósitos directos en su cuenta al menos una vez cada 60 días de la misma persona o empresa, puede llamarnos al número que aparece a continuación o utilizar la Banca en Línea para averiguar si se ha realizado el depósito.

Declaraciones periódicas

Recibirá un estado de cuenta mensual de su cuenta corriente. Si no tiene una cuenta corriente de Orion Financial, recibirá su estado de cuenta al menos trimestralmente.

Pagos preautorizados

Derecho a suspender el pago y procedimiento para hacerlo

Si nos ha indicado con antelación que realizaremos pagos regulares de su cuenta, puede cancelar cualquiera de estos pagos. Para ello, llámenos al número que aparece a continuación (o escríbanos a la dirección que aparece a continuación, Attn: Servicios Electrónicos si no puede llamar) con tiempo suficiente para que recibamos su solicitud 3 días hábiles o más antes de la fecha programada para el pago. Si nos llama, también podríamos solicitarle que presente su solicitud por escrito y nos la envíe dentro de los 14 días posteriores a su llamada.

Aviso de importes variables

Si estos pagos regulares pueden variar en monto, la persona a quien le vaya a pagar le comunicará, 10 días antes de cada pago, cuándo se realizará y de cuánto será.

Responsabilidad por no detener el pago de una transferencia preautorizada

Si nos ordena que detengamos uno de estos pagos 3 días hábiles o más antes de la fecha programada de la transferencia, y no lo hacemos, seremos responsables de sus pérdidas o daños.

Responsabilidad de la institución financiera

Si no completamos una transferencia hacia o desde su cuenta a tiempo o por el monto correcto según nuestro acuerdo con usted, seremos responsables de sus pérdidas o daños. Sin embargo, existen algunas excepciones. No seremos responsables, por ejemplo:

• si por causas ajenas a nuestra voluntad, usted no dispone de suficiente dinero en su cuenta para realizar la transferencia;
• si la transferencia superara el límite de crédito de su línea de sobregiro;
• si el cajero automático donde estás realizando la transferencia no tiene suficiente efectivo;
• si el terminal o el sistema no funcionaba correctamente y usted sabía de la avería cuando inició la transferencia; o
• si circunstancias fuera de nuestro control (como incendios o inundaciones) impiden la transferencia, a pesar de las precauciones razonables que hayamos tomado.

Es posible que existan otras excepciones establecidas en nuestro acuerdo con usted.

Tarifas por usar cajeros automáticos que no son propiedad de Orion Financial

Al usar un cajero automático que no es de nuestra propiedad, el operador del cajero o la red utilizada podrían cobrarle una comisión. Se le podría cobrar una comisión por consultar saldo incluso si no realiza una transferencia de fondos.

En caso de errores o preguntas sobre sus transferencias electrónicas

Si cree que su estado de cuenta o recibo es incorrecto, o si necesita más información sobre una transferencia que aparece en el estado de cuenta o recibo, llámenos al número que aparece a continuación o escríbanos a la dirección que aparece a continuación lo antes posible. Deberíamos comunicarnos con usted en un plazo máximo de 60 días a partir del envío del PRIMER estado de cuenta en el que se detectó el problema o error.

• Indíquenos su nombre y número de cuenta (si tiene);
• describa el error o la transferencia sobre la que no está seguro y explique lo más claramente posible por qué cree que es un error o por qué necesita más información; y
• Indíquenos el monto en dólares del supuesto error.
• Si nos informa verbalmente, podremos solicitarle que nos envíe su queja o pregunta por escrito dentro de los 10 días hábiles.

Determinaremos si se produjo un error en un plazo de 10 días hábiles tras recibir su notificación y lo corregiremos de inmediato. Sin embargo, si necesitamos más tiempo, podríamos tardar hasta 45 días en investigar su queja o pregunta. En tal caso, abonaremos en su cuenta el importe que considere erróneo en un plazo de 10 días hábiles, para que pueda disponer del dinero mientras completamos la investigación. Si le solicitamos que presente su queja o pregunta por escrito y no la recibimos en un plazo de 10 días hábiles, es posible que no abonemos el importe en su cuenta.

En el caso de errores relacionados con cuentas nuevas, puntos de venta o transacciones iniciadas en el extranjero, podríamos tardar hasta 90 días en investigar su queja o pregunta. En el caso de cuentas nuevas, podríamos tardar hasta 20 días hábiles en abonar en su cuenta el importe que usted considera erróneo.

Le informaremos los resultados en un plazo de 3 días hábiles tras finalizar nuestra investigación. Si determinamos que no hubo ningún error, le enviaremos una explicación por escrito. Puede solicitar copias de los documentos que utilizamos en nuestra investigación.

Su capacidad para retirar fondos

Aplicabilidad: Cuentas Corrientes

La sección “Su capacidad para retirar fondos” solo se aplica a cuentas que tengan la palabra “checking” en el nombre.

En general

Nuestra política general es poner a su disposición los fondos de sus depósitos en efectivo y cheques a más tardar el primer día hábil posterior a la recepción de su depósito. Los depósitos directos electrónicos realizados mediante cámara de compensación automatizada (ACH) o transferencia bancaria generalmente estarán disponibles el mismo día que recibimos el depósito. Una vez disponibles, podrá retirar los fondos en efectivo y los utilizaremos para pagar los cheques que haya emitido.

Día del depósito

Si realiza un depósito en persona antes del cierre de un día hábil, lo consideraremos como el día del depósito. Sin embargo, si lo realiza después del cierre o en un día no laborable, lo consideraremos como el día hábil siguiente.

Recepción de depósitos no realizados directamente a uno de nuestros empleados

Si realiza un depósito en un cajero automático de Orion Financial, en un buzón de entrega nocturna o a través de su aplicación móvil, es posible que los fondos no estén disponibles para retiro inmediato. No puede realizar depósitos en cajeros automáticos que no sean propiedad de Orion Financial. Llámenos o visite nuestro sitio web para obtener una lista de los cajeros automáticos de Orion Financial. Para el depósito de cheques móvil, se establecen términos adicionales en el Acuerdo de Banca Digital, que debe aceptar antes de usar la Banca Digital.

Retenciones relacionadas con cheques financieros no pertenecientes a Orion

Si cobramos un cheque emitido por otro banco, podríamos retener la disponibilidad de una cantidad equivalente de fondos que ya estén en su cuenta. Dichos fondos estarán disponibles en el momento en que los fondos del cheque cobrado hubieran estado disponibles si usted lo hubiera depositado.

Si aceptamos para depósito un cheque emitido por otro banco, podemos hacer que los fondos del depósito estén disponibles para retiro inmediato, pero demoraremos su disponibilidad para retirar una cantidad correspondiente de fondos que tenga depositados en otro banco

cuenta con nosotros. Los fondos de la otra cuenta no estarán disponibles para retiro hasta que transcurran los plazos descritos en esta declaración para el tipo de cheque que usted depositó.

Pueden aplicarse retrasos más prolongados

En algunos casos, no le entregaremos todos los fondos que deposite con cheque el primer día hábil posterior a su depósito. Dependiendo del tipo de cheque que deposite, es posible que los fondos no estén disponibles hasta el segundo día hábil posterior a su depósito. Sin embargo, los primeros $225 de sus depósitos podrían estar disponibles el primer día hábil o antes.

Si no vamos a poner a su disposición todos los fondos de su depósito el primer día hábil, se lo notificaremos al momento de realizar el depósito. También le informaremos cuándo estarán disponibles. Si su depósito no se realiza directamente a uno de nuestros empleados, o si decidimos hacerlo después de que usted haya abandonado las instalaciones, se lo notificaremos lo antes posible.

Si necesita los fondos de un depósito de inmediato, debe preguntarnos cuándo estarán disponibles.

Además, los fondos que usted deposite mediante cheque pueden demorarse por un período más largo en las siguientes circunstancias:

• Creemos que un cheque que usted deposite no será pagado.
• Deposita cheques por un total de más de $6,725 en un día cualquiera.
• Usted vuelve a depositar un cheque que ha sido devuelto sin pagar.
• Ha sobregirado su cuenta repetidamente en los últimos seis meses.
• Hay una emergencia, como un fallo en el equipo informático o de comunicaciones.

Le notificaremos si retrasamos su retiro de fondos por cualquiera de estos motivos y le informaremos cuándo estarán disponibles. Por lo general, los fondos estarán disponibles a más tardar el séptimo día hábil posterior al día de su depósito

Reglas especiales para cuentas nuevas

Si es un miembro nuevo, se aplicarán las siguientes reglas especiales durante los primeros 30 días que su cuenta esté abierta.

Los fondos provenientes de depósitos electrónicos directos a su cuenta estarán disponibles el día que recibamos el depósito. Los fondos provenientes de depósitos en efectivo, transferencias bancarias y los primeros $6,725 del total de depósitos diarios de cheques de caja, certificados, de cajero, de viajero y de gobiernos federales, estatales y locales estarán disponibles el primer Día Hábil después del día de su depósito si este cumple con ciertas condiciones. Por ejemplo, los cheques deben estar a su nombre (y es posible que deba usar un comprobante de depósito especial). El excedente de $6,725 estará disponible el noveno Día Hábil después del día de su depósito. Si el depósito de estos cheques (que no sean cheques del Tesoro de EE. UU.) no se realiza en persona a uno de nuestros empleados, los primeros $6,725 no estarán disponibles hasta el segundo Día Hábil después del día de su depósito.

Los fondos de todos los demás depósitos de cheques estarán disponibles el séptimo día hábil después del día de su depósito.

La verdad en el ahorro

Aplicabilidad: Cuentas de consumidores

La sección Veracidad en los Ahorros sólo se aplica a cuentas de consumidores.

Información de tarifas

La tasa de dividendos que se paga sobre el saldo de su cuenta puede depender del saldo diario de la misma. Los niveles actuales, con sus tasas de dividendos y el rendimiento porcentual anual (APY) correspondiente, se publican en www.OrionFCU.com. Las tasas de dividendos y el APY pueden cambiar mensualmente según lo determine la Junta Directiva de Orion Financial.

El APY es una regla general creada por ley federal para ayudarle a comparar cuentas. Es fundamentalmente impreciso, ya que la ley exige que se redondee y asume que no se realizan transacciones aparte de la acreditación de dividendos. Las regulaciones de la NCUA consideran que los APY divulgados son precisos cuando se encuentran dentro del 0,05 % del rendimiento real. Para cálculos precisos, utilice las tasas de dividendos divulgadas, que son las que utilizamos para calcular sus dividendos. Cada día, multiplique el saldo de cierre de su cuenta por la tasa de dividendos dividida entre 365. Sume los resultados de cada día para obtener el dividendo del período. El redondeo puede afectar el cálculo de su dividendo hasta en 1 centavo al mes.

Capitalización y acreditación

Los dividendos se capitalizarán y abonarán mensualmente. Si cierra su cuenta antes del pago de dividendos, podría no recibir los dividendos acumulados. Para este tipo de cuenta, el período de dividendos se calcula por mes calendario; por ejemplo, la fecha de inicio del primer período de dividendos del año calendario es el 1 de enero y la fecha de finalización es el 31 de enero. Todos los demás períodos de dividendos siguen este mismo patrón de fechas. La fecha de declaración de dividendos es el último día del período de dividendos, que en este ejemplo es el 31 de enero.

Requisitos de saldo mínimo

No se requiere un mínimo para abrir una cuenta, a menos que se indique en la información adicional. No se requiere un mínimo para obtener dividendos al APY publicado ni para evitar comisiones en ninguna cuenta.

Limitaciones de retiro

No existe un monto mínimo que puede retirar (certificados de acciones excluidos)

Método de cálculo del saldo

Los dividendos se calculan mediante el método de saldo diario, que aplica una tasa periódica diaria al saldo de la cuenta cada día.

Acumulación de dividendos sobre depósitos no monetarios

Los dividendos comenzarán a acumularse el día hábil en que usted deposite artículos no monetarios (por ejemplo, cheques) en su cuenta.

Requisito de los estatutos

Si no completa el pago y mantiene una acción en su Cuenta de Acciones Primaria en todo momento, puede ser expulsado de la membresía por falta de participación.

Expulsión

Podemos cancelar su membresía en Orion Financial de tres maneras. La primera es mediante una asamblea extraordinaria. Con esta opción, podemos convocar una asamblea extraordinaria de socios, brindarle la oportunidad de ser escuchado y obtener el voto de dos tercios de los socios presentes a favor de su expulsión. La segunda es mediante una política de no participación otorgada a cada socio, que cumple ciertos requisitos. La tercera es mediante el voto de dos tercios del quórum de los directores de Orion Financial, con causa justificada.

La causa se define como: (A) una violación sustancial o repetida del Acuerdo de cuenta con nosotros; (B) una interrupción sustancial o repetida, incluido un comportamiento peligroso o abusivo, de las operaciones de Orion Financial; o (C) fraude, intento de fraude o una condena por otra conducta ilegal por la que un miembro haya sido condenado en relación con nosotros, incluso en relación con nuestros empleados que realizan negocios en nuestro nombre.

Antes de que la junta vote sobre una expulsión, debemos enviarle una notificación por escrito a su dirección postal (o correo electrónico, si corresponde) que consta en los registros o entregarle personalmente la notificación. Debemos indicarle los motivos específicos de la expulsión y brindarle la oportunidad de refutarlos mediante una audiencia, si así lo desea. Es su responsabilidad mantener actualizada su información de contacto con nosotros y abrir y leer nuestras notificaciones. A menos que decidamos lo contrario, no tendrá derecho a una audiencia en persona con la junta. Si no solicita una audiencia dentro de los 60 días calendario posteriores a la recepción de la notificación, será expulsado. Puede presentar cualquier queja sobre su expulsión pendiente o expulsión al Centro de Asistencia al Consumidor de la NCUA si no podemos resolverla con nosotros.

Confirmaremos cualquier expulsión mediante una carta con información sobre sus consecuencias y cómo puede solicitar su reincorporación. La expulsión o baja de la membresía no exime al miembro de su responsabilidad ante Orion Financial, y podremos exigir el reembolso inmediato de cualquier cantidad que nos adeude tras la expulsión, sujeto a los términos y condiciones contractuales aplicables. Para obtener más información sobre la expulsión y una copia de nuestra política de expulsiones, consulte el Artículo XIV de los Estatutos de Orion Financial.

Naturaleza de los dividendos

Los dividendos se pagan con los ingresos corrientes y las ganancias disponibles, después de las transferencias requeridas a las reservas al final de un período de dividendos.

Valor nominal

El valor nominal de una acción de Orion Financial es de $0,01 y debe depositarse en una cuenta no transaccional. Al cerrar la cuenta, Orion Financial podría cobrar una comisión de $0,01 por esta acción.

Asegurado federalmente por la NCUA

Sus ahorros están asegurados federalmente hasta por lo menos $250,000 y cuentan con el respaldo del Gobierno de los Estados Unidos. Si sus cuentas superan los $250,000, podría aumentar su cobertura de seguro estructurando sus cuentas. Si desea más información sobre este proceso, infórmenos.

Límite de saldo disponible

No puede retirar ni transferir más que su saldo disponible, más cualquier límite de sobregiro disponible, para ninguna cuenta.

Club de Navidad

Cada 15 de noviembre, el saldo restante de su cuenta del Club de Navidad se transferirá automáticamente a una cuenta separada de Orion Financial de su propiedad. De lo contrario, solo podrá realizar transferencias o retiros en persona, por correo postal o por teléfono.

Requisito de notificación opcional

Orion Financial se reserva el derecho de exigir a un miembro que desee realizar un retiro de cualquier cuenta (excepto cualquier cuenta que tenga la palabra “checking” en el nombre) que notifique por escrito dicha intención no menos de 7 días y hasta 60 días antes de dicho retiro.

Clasificación de Cuentas

Para cualquier tipo de cuenta que no sea un certificado de acciones, podemos cambiar la clasificación de la cuenta a o desde un “depósito de ahorros” o una “cuenta de transacciones” según 12 CFR Parte 204 sin notificárselo.

Cuenta de Cheques Premium

Esta sección solo aplica a la Cuenta Corriente Premium. Las Cuentas Corrientes Premium y los Beneficios Premium están limitados a una cuenta por titular principal mayor de 18 años.

Beneficios Premium

“Beneficios Premium” significa:

• “Dividendos Premium”,
• “Reembolso de comisiones de cajero automático”, y
• Exención de la cuota mensual de $5.

Para recibir los Beneficios Premium, debe cumplir con los Calificadores de Beneficios Premium en su Cuenta Corriente Premium para el mes correspondiente.

Calificadores de beneficios premium

Los “Calificativos para Beneficios Premium” son:

• Deposite al menos $500.00 electrónicamente (mediante depósito directo, depósito de cheque móvil a través de la aplicación Orion Financial, depósito en cajero automático o transferencia ACH desde otra institución) y
• Realice al menos $500.00 en compras netas combinadas con las tarjetas de débito y crédito asociadas a su cuenta.

"Compras Netas Combinadas" se refiere al importe total en dólares de las compras realizadas en comercios con tarjetas de débito y crédito, menos cualquier crédito por devoluciones, disputas de transacciones u otros motivos que no sean pagos a una cuenta de tarjeta de crédito. Cada importe se contabiliza en el mes calendario en que se registra como definitivo en su cuenta, incluso si la transacción se inició en un mes anterior. Por ejemplo, si compra $200 en productos el 31/1, pero el comercio no registra la transacción en su cuenta hasta el 1/2, y luego devuelve los productos para obtener un crédito de $200 el 15/3, sus Compras Netas Combinadas se verían afectadas de la siguiente manera:

• Enero: Sin impacto porque la transacción aún está pendiente.
• Febrero: +$200 por la publicación de compra.
• Marzo: -$200 por devolución abonada.

Las Compras Netas Combinadas pueden realizarse con la tarjeta física, los números impresos en la tarjeta o la tarjeta dentro de una billetera móvil como Apple Pay. Las Compras Netas Combinadas de su tarjeta de débito solo incluyen las transacciones que se registran en su Cuenta Corriente Premium. Si tiene tarjetas de crédito con varias membresías de Orion Financial, las Compras Netas Combinadas de sus tarjetas de crédito solo se contabilizan para la Cuenta Corriente Premium con el número de membresía asociado a cada tarjeta. Si no está seguro, sus tarjetas de crédito aparecen con su número de membresía asociado en la Banca Digital.

Las Compras Netas Combinadas no incluyen transacciones en cajeros automáticos, adelantos de efectivo ni transferencias de saldo. Las transferencias hacia o desde un servicio de pago que se utiliza generalmente para enviar dinero a particulares (por ejemplo, Venmo, Cash App, Zelle) no se considerarán "compras en comercios" y podrán excluirse de las Compras Netas Combinadas, independientemente del propósito real de la transferencia. La inclusión o exclusión de un servicio de pago en particular puede cambiar ocasionalmente sin previo aviso

Dividendos premium

Consulte la sección Tasas de Cuenta a continuación para obtener más información sobre los Dividendos Premium. Como se indica en la sección Veracidad en los Ahorros, las tasas de dividendos y el TAE pueden cambiar mensualmente según lo determine la Junta Directiva de Orion Financial, y la fecha de declaración de dividendos es el último día del período de dividendos

Normas de reembolso de comisiones de cajeros automáticos

Las siguientes condiciones adicionales se aplican al beneficio premium “Reembolso de tarifa de cajero automático”.

Las “tarifas de calificación” son tarifas cobradas por el propietario de un cajero automático que no sea de Orion Financial que sean inferiores a $10.00 por transacción para cualquiera de las siguientes transacciones:

• Retiro de al menos $10.00,
• Consulta de saldo, o
• Transferencia de saldo.

Orion Financial reembolsará las comisiones que califican hasta un total de $10.00. Orion Financial no aplicará las comisiones que normalmente cobra por retiros, transferencias o consultas de saldo en cajeros automáticos que no sean de Orion Financial, sin reducir su límite de $10. El reembolso de la comisión del cajero automático se aplicará el último día de cada mes. La cuenta debe estar abierta al momento del reembolso.

Guarde su recibo para resolver cualquier discrepancia.

Tarifa cuando no se cumplen los requisitos

Cuando no cumpla con los requisitos para obtener los beneficios Premium, se le aplicará un cargo mensual de $5.

Información del contacto

Orion Financial
400 Monroe Avenue
Memphis, Tennessee 38103 www.OrionFCU.com
901-385-5200

Revisado el 31 de diciembre de 2025